源自：新浪汽車 為了使即將買二手車和剛買二手車的車主了解二手車上保險注意的一些問題，我們特意請教了馳耐普汽車美容養(yǎng)護連鎖店的技師，讓他告訴大家如何給二手車保險。 馳耐普的這位技師說：首先，大家要分清保險價值、保險金額與實際價值之間的關系。車輛的保險價值由新車的購置價決定，包括車輛單價和附加購置費。車輛損失險的保險金額由投保時的保險價值決定，也可由被保人和保險人協商確定，或由汽車的實際價值決定，但最高不得超過保險價值，超過部分無效。保險條款中規(guī)定：保險車輛的實際價值計算公式是:實際價值=新車購置價/國家規(guī)定使用年限×(國家規(guī)定使用年限-已使用年限)。二手車在投保時，依據不同情況選擇附加險種，投保費按保險金額的一定比例支付。 賠償分全車損失和部分損失兩種，僅對上了車輛損失險和附加盜搶險的車輛進行賠償，如果二手車投保時保險金額是按新車的保險價值確定的，這時該車的保險金額與保險價值相同，但保險金額高于該車的實際價值。當車輛遇到全車被盜、搶3個月以上，經公安立案偵察未破獲的，保險車輛的損失按規(guī)定比例計算賠償，以不超出上保險時的實際價值計算賠償，賠償金額的20%由被保險人自付，如果按實際價值確定的賠償金低于該車保險價值的20%，可得的最高賠償金只為投保車輛出險時保險價值的20%，賠償后，該車的權益歸保險人所有，保險責任終止。當車輛受到不同程度的部分損壞時，按實際修理費用計算賠償，除規(guī)定中的自付部分外，其余由保險公司承擔。 賠償金額與保險金額相關，如果二手車投保時的保險金額按該車的實際價值確定，那么保險金額低于保險價值，但等于實際價值。遇到車輛被盜、搶造成全車損失時，得到的賠償與保險金額等于保險價值時相同，但遇到部分損壞時卻不同。保險車輛得到的修理費用按保險金額與保險價值的比例計算。車輛損失以不超過保險金額為限，如果保險車輛按全部損失計算賠償或部分損失一次賠償達到保險金額時，車輛損失險的保險責任終止。當保險金額低于實際價值時，如果車輛發(fā)生全損，保險公司按保險金額計算賠償金額。所以，在給車輛上保險時應該實事求是，足額投保。 這位技師又給大家舉了一個例子來加以說明：假設一輛汽車的新車購置價為12萬元，使用3年后，車主以8萬元拍賣，此時，它的實際價值是：12萬元/15年×(15年-3年)=9.6萬元。在投保不同保險金額的情況下，發(fā)生全部損失(被盜)和部分損失(修理費800元)時，保險公司的賠款計算如下： 　　一、保險價值12萬元，保險金額12萬元。 　　1、全部損失時賠款：96000×80%=76800(元) 　　2、部分損失時賠款：800×80%=640(元) 　　二、保險價值12萬元，保險金額8萬元。 　　1、全部損失時賠款：80000×80%=64000(元) 　　2、部分損失時賠款：80000/120000×800×80%=426.67(元) 　　三、保險價值12萬元，保險金額6萬元。 　　1、全部損失時賠款：60000×80%=48000(元) 　　2、部分損失時賠款：60000/12000×800×80%=320(元) 另外，當賠款達到應交保費150%時，保險公司還要加收應交保費的30%，并在賠款中扣除。 這位技師告訴我們：保額越低，所交保費也越低，得到的賠款也就越少，所以二手車投保時的保險金額既可以按該車的過戶票，也可以按實際價值，以投保人的自愿為原則。

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