日前，記者在二手車交易市場采訪時(shí)發(fā)現(xiàn)，一條“銀行貸款購二手車”的橫幅十分醒目。繼部分品牌汽車廠家在去年重推二手車信貸業(yè)務(wù)之后，按揭購車也高調(diào)現(xiàn)身二手車交易市場。在全球金融海嘯爆發(fā)的大背景下，這對于刺激二手車消費(fèi)，無疑將起到一定的促進(jìn)作用。對此，業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，二手車按揭為廣大消費(fèi)者購車多提供了一種方式，特別是對于那些預(yù)算有限的消費(fèi)者，得以提前實(shí)現(xiàn)自己的有車夢。

　　20萬元以上車型才可分期付款

　　近期在二手車市場大力推廣按揭業(yè)務(wù)的二手車經(jīng)營公司并不多。其中一家粵德汽車服務(wù)有限公司負(fù)責(zé)人楊振華向記者介紹，早在兩年前，業(yè)內(nèi)已有個(gè)別二手車經(jīng)營公司開展了二手車車貸業(yè)務(wù)，不過，由于銀行及擔(dān)保公司對于個(gè)人信貸的緊縮，這項(xiàng)業(yè)務(wù)一直難以由擔(dān)保公司直接面對消費(fèi)者。最近，隨著銀行及擔(dān)保公司對車貸業(yè)務(wù)的重新放開，他們便嘗試通過擔(dān)保公司，與消費(fèi)者建立信貸關(guān)系。

　　楊振華介紹，按照市場二手車按揭規(guī)定，要求申請人具備的條件基本上與新車一樣，不過，在按揭的條件上，與他們形成合作關(guān)系的擔(dān)保公司，將按揭車型鎖定為成交價(jià)格在20萬元以上的二手車，按揭時(shí)間最長為三年，消費(fèi)者可在首付50%之后，在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)將余下的一半款項(xiàng)按月返還，其還款利息將參照央行公布的利率計(jì)算。由于擔(dān)保公司在手續(xù)上需要更詳細(xì)地審核，因此，比起傳統(tǒng)的一次性付款，辦理二手車按揭的消費(fèi)者往往要推遲一周左右時(shí)間才提到車。

　　“一個(gè)月以來，這種變化還沒有體現(xiàn)在銷量上，畢竟，目前處于交易淡季，加上很多消費(fèi)者還不知情。”雖然“二手車按揭”還沒有體現(xiàn)出它的良性影響，但楊振華對其發(fā)展前景還是比較樂觀。

　　私營企業(yè)負(fù)責(zé)人肖先生原本打算購買一輛40萬左右的MPV，在了解到有二手車貸的信息后，轉(zhuǎn)而開始對一輛首付才39萬的保時(shí)捷跑車動(dòng)起心。接待他的銷售人員幫他算了一筆賬：這輛2008年上牌的二手車價(jià)格為78萬元，如果肖先生想通過車貸的方法購買。首付39萬元，然后按銀行利率計(jì)算月供款，若選擇的是兩年期，以當(dāng)天39×0.044294的利率（按銀行利率上浮10%）計(jì)算，該車月供為：39×0.030395=17273元。若是三年期，以當(dāng)天0.030395的利息（按銀行利率上浮10%）計(jì)算，該車月供為：39×0.030395=11854元。盡管肖先生并沒有當(dāng)場購買，但表示要與妻子一起過來重新選擇。

　　4S店二手車按揭側(cè)重本品牌車型

　　相比之下，由廠家與各自金融公司掛鉤的品牌二手車車貸業(yè)務(wù)，其選擇的車型則定在本品牌二手車。如近幾年已經(jīng)在本地開展二手車按揭業(yè)務(wù)的4S店，基本上是由各品牌二手車部與該品牌的金融公司直接掛鉤，如安驊誠新二手車按揭，直接面向的就是上汽通用財(cái)務(wù)公司。不過，與此前開展的二手車按揭業(yè)務(wù)不同，誠新二手車可提供二手車按揭業(yè)務(wù)的車型，已經(jīng)由此前僅限于上海通用品牌，擴(kuò)大到該店中的任何品牌車型，可供選擇的車型價(jià)位基本上為6萬—20萬元區(qū)間。

　　據(jù)了解，目前可接受按揭業(yè)務(wù)的車輛，具體規(guī)定為：僅限只轉(zhuǎn)讓過一次，車輛行駛里程數(shù)在12萬公里以內(nèi)，使用5年以下（上海通用質(zhì)量認(rèn)證期內(nèi)），車輛生產(chǎn)日期在6年內(nèi)的車型，被貸款車輛的貸款金額計(jì)算依據(jù)是車輛的實(shí)際成交價(jià)。二手車按揭最長貸款期限為3年，最短貸款期限不少于13個(gè)月。同時(shí)，最低貸款金額不得低于3萬，最高貸款比例為發(fā)票金額的50%，貸款者的還款年利率為14.22%（3年）。

　　小貼士：二手車按揭辦理信用記錄很重要

　　記者了解到，在辦理二手車按揭時(shí)，貸款人提供的資料大同小異，在實(shí)際辦理過程中，卻可能因細(xì)節(jié)導(dǎo)致通過不了，有關(guān)人士表示兩個(gè)細(xì)節(jié)馬虎不得。

　　一是有刷“爆”卡記錄者。一般來說，若能提供信用卡相關(guān)資料的申請者通過可能性會(huì)大。但提交的銀行信用卡近期資料中，如被發(fā)現(xiàn)有刷“爆”卡記錄，通過率會(huì)偏低。

　　二是提供賬單欠費(fèi)、近期收入有減少者。在個(gè)人提供半年左右的水電費(fèi)、電話費(fèi)賬單時(shí)，不宜出現(xiàn)兩次以上欠費(fèi)記錄。同時(shí)，申請者近兩年的收入穩(wěn)定程度，對能否通過也關(guān)系重大。

　　專家見解：二手車按揭也遇“合理評(píng)估”難題

　　業(yè)內(nèi)專家指出，在實(shí)際操作中，有兩個(gè)問題仍然難以解決，這對正常的二手車按揭業(yè)務(wù)造成影響。資深二手車鑒定評(píng)估師王琛祥表示，一是該二手車的合理評(píng)估價(jià)格難以透明。二是二手車除本身車況、機(jī)件自然老化及損耗程度等因素外，消費(fèi)者購買后，新車頻頻降價(jià)也對該車價(jià)值影響很大。因此，不排除消費(fèi)者在供車后，出現(xiàn)各種斷供的情況，如此一來，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也不小。

　　

(編輯 于東利)