近來(lái)華南地區(qū)大降暴雨造成不少車(chē)主愛(ài)車(chē)發(fā)動(dòng)機(jī)受損，修理費(fèi)用少則幾萬(wàn)元，多則幾十萬(wàn)元。其實(shí)不僅是華南地區(qū)有水患之憂，在江浙滬一帶，每年夏季如遇臺(tái)風(fēng)襲擊，車(chē)輛也都可能遭遇水泡風(fēng)險(xiǎn)。

遇到暴雨天氣，車(chē)主們到底應(yīng)該怎么辦？本期《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》財(cái)商邀請(qǐng)安邦財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)經(jīng)理周洋、盛大車(chē)險(xiǎn)上海分公司總經(jīng)理趙慶伍、中國(guó)平安(48.30,0.00,0.00%)資深理賠師金先生為車(chē)主們支招。

《財(cái)商》：要防止暴雨當(dāng)中車(chē)主的損失，應(yīng)該投保什么險(xiǎn)種？

周洋：“車(chē)損險(xiǎn)”和“涉水險(xiǎn)”都可能針對(duì)暴雨中遇到的損失。如果是車(chē)輛被水浸泡了，只要發(fā)動(dòng)機(jī)沒(méi)進(jìn)水，只是需要更換零件、電路等，都屬于車(chē)損險(xiǎn)的保障范圍。比方說(shuō)有人把車(chē)停在車(chē)庫(kù)里，暴雨后被淹了，部分電路需要更換，這就可以用車(chē)損險(xiǎn)來(lái)賠償。但是如果是車(chē)主在駕駛過(guò)程中涉水而造成的發(fā)動(dòng)機(jī)的損壞，或在進(jìn)水后發(fā)動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)，這個(gè)車(chē)損險(xiǎn)是不保的，屬于除外責(zé)任。

趙慶伍：從險(xiǎn)種名字就可以看出來(lái)。“涉水險(xiǎn)”保障的就是涉水行駛造成的損失。一般這種損失都是發(fā)動(dòng)機(jī)的故障，所以金額是比較大的。

《財(cái)商》：在這次南方暴雨當(dāng)中，有的車(chē)主保了涉水險(xiǎn)還是沒(méi)有能夠賠償，這是怎么回事？

金先生：涉水險(xiǎn)保障的是車(chē)輛行駛過(guò)程中涉水造成的損失。但是如果車(chē)輛在停放的狀態(tài)下進(jìn)水，進(jìn)水后車(chē)主強(qiáng)制發(fā)動(dòng)車(chē)輛，導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，這屬于車(chē)主操作不當(dāng)造成的損失，不屬于涉水險(xiǎn)保障范圍。

周洋：車(chē)輛在涉水行駛中熄火，如果再次啟動(dòng)發(fā)動(dòng)機(jī)導(dǎo)致的損失，涉水險(xiǎn)也無(wú)法正常賠付。因?yàn)橄ɑ鸨砻黢{駛?cè)艘阎腊l(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，再次啟動(dòng)后的發(fā)動(dòng)機(jī)故障屬于駕駛?cè)斯室庑袨閷?dǎo)致的損失擴(kuò)大，這在保險(xiǎn)中屬于除外責(zé)任。

《財(cái)商》：哪些人特別需要保涉水險(xiǎn)？購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候需要注意些什么？

趙慶伍：和地域天氣等自然條件有關(guān)，北方遇到暴雨的情況比較少，南方暴雨的可能性比較大。如果在氣候濕潤(rùn)，每年夏季暴雨發(fā)生率比較高的地區(qū)，可以考慮購(gòu)買(mǎi)此險(xiǎn)。

另外還和車(chē)主的停車(chē)環(huán)境有關(guān)，在上海的話，把車(chē)停在地下室是最有可能被泡的。把車(chē)停在排水很好的停車(chē)場(chǎng)的車(chē)主，購(gòu)買(mǎi)的必要就不大。那些地面上沒(méi)有停車(chē)場(chǎng)所，停車(chē)場(chǎng)環(huán)境很差的用戶就有必要購(gòu)買(mǎi)。一些駕駛經(jīng)驗(yàn)不豐富的車(chē)主，特別是遇事容易慌張、錯(cuò)誤操作的車(chē)主需要考慮此險(xiǎn)種。

如果購(gòu)買(mǎi)涉水險(xiǎn)，最好去購(gòu)買(mǎi)一份不計(jì)免賠險(xiǎn)，因?yàn)橛械谋ｋU(xiǎn)公司對(duì)于涉水險(xiǎn)可以免賠10%到20%，購(gòu)買(mǎi)了不計(jì)免賠險(xiǎn)之后就可以彌補(bǔ)這10%到20%的損失。而且不計(jì)免賠險(xiǎn)的價(jià)格一般并不貴，用戶沒(méi)有必要因小失大。

《財(cái)商》：要是車(chē)主真的遇到這種情況，怎樣處理對(duì)汽車(chē)是最好的？

趙慶伍：給大家介紹下我自己的經(jīng)驗(yàn)。首先是防患于未然，在每年臺(tái)風(fēng)或者是暴雨季節(jié)，盡量不要把車(chē)輛停在排水不好的停車(chē)場(chǎng)所，在上海其實(shí)路面上積水都不會(huì)很深，停在地面上風(fēng)險(xiǎn)都不大。

如果車(chē)子已經(jīng)被水淹了，車(chē)主們不要發(fā)動(dòng)，等水退了之后馬上通知修理廠或者4S店進(jìn)行保養(yǎng)和維修。這個(gè)費(fèi)用是很少的。如果是在車(chē)輛行駛中遇到水坑，在不知道積水深淺的情況下寧愿繞開(kāi)走，也不要有僥幸心理。

周洋：一般來(lái)說(shuō)，汽車(chē)廠家對(duì)發(fā)動(dòng)機(jī)都有一定的保護(hù)措施，即使車(chē)被水泡了，發(fā)動(dòng)機(jī)不在工作狀態(tài)，或不強(qiáng)制啟動(dòng)，發(fā)動(dòng)機(jī)是不會(huì)受損的。這種情況只要把發(fā)動(dòng)機(jī)打開(kāi)來(lái)清洗下就可以了。強(qiáng)行啟動(dòng)了，修理起來(lái)就不是清洗了。這種情況下，水通過(guò)進(jìn)水管進(jìn)入發(fā)動(dòng)機(jī)，造成發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。大多數(shù)情況下缸體要全部打掉，這個(gè)費(fèi)用少則幾萬(wàn)元多則幾十萬(wàn)元，一般要占到整個(gè)車(chē)子的1/3。

所以，各位車(chē)主在愛(ài)車(chē)被水浸泡后一定要妥善處理，不要隨意發(fā)動(dòng)汽車(chē)，最好是通知專(zhuān)業(yè)修理廠或4S店用拖車(chē)將車(chē)拖去修理，如果有一定修理技術(shù)，還可以將電瓶斷開(kāi)，以防損失擴(kuò)大。

金先生：即便是投保了涉水險(xiǎn)也盡量不要去涉水行駛。這種情況下很容易造成發(fā)動(dòng)機(jī)損害。就算是保險(xiǎn)公司賠付，但是汽車(chē)換了發(fā)動(dòng)機(jī)就像是人換了心臟，大傷元?dú)?，不大可能回到原?lái)的狀態(tài)了。

(編輯 岳志剛)