在紅火的車(chē)市中，越來(lái)越多的消費(fèi)者采用貸款按揭的方式買(mǎi)車(chē)。靈活合理地使用車(chē)貸，意味著離夢(mèng)想更近一步，意味著品質(zhì)與品位的升級(jí)，意味著更多的機(jī)遇與可能。面對(duì)琳瑯滿(mǎn)目的車(chē)貸品種，消費(fèi)者應(yīng)該如何做出最適合自己的選擇呢？

趙先生是一位企業(yè)主，最近他打算為自己換一輛新的座駕。雖然一次性支付20多萬(wàn)了車(chē)款對(duì)趙先生并不會(huì)有太大的壓力，但深諳理財(cái)之道的他考慮通過(guò)貸款的方式買(mǎi)車(chē)，以減少對(duì)流動(dòng)資金的占用。

在著手買(mǎi)車(chē)時(shí)，趙先生發(fā)現(xiàn)市面上可以選擇的車(chē)貸有好幾種，車(chē)貸市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)異常激烈，有些還用非常誘人的字眼來(lái)吸引消費(fèi)者。有心的趙先生去實(shí)地了解每一種車(chē)貸形式，把其中的細(xì)節(jié)記錄下來(lái)與同樣打算貸款買(mǎi)車(chē)的朋友分享。

在人們的傳統(tǒng)觀念中，通常說(shuō)起貸款最先想到的是銀行，所以趙先生首先去了解的銀行車(chē)貸。趙先生表示：“現(xiàn)在很多銀行都有車(chē)貸，問(wèn)下來(lái)銀行車(chē)貸的利率挺有競(jìng)爭(zhēng)力的，一般在基準(zhǔn)利率上上浮一點(diǎn)。不過(guò)由于信貸收緊，銀行申請(qǐng)車(chē)貸并不容易，通常從辦手續(xù)到完成審批要將近1個(gè)月的時(shí)間，期間還會(huì)產(chǎn)生名目繁多的費(fèi)用。” 由于趙先生的戶(hù)口不在本地，銀行車(chē)貸就與他無(wú)緣了。

因?yàn)橼w先生打算購(gòu)買(mǎi)的車(chē)是日產(chǎn)天籟，他特別留意了一下東風(fēng)日產(chǎn)金融公司的貸款產(chǎn)品。“像這種以制造商為背景的專(zhuān)業(yè)汽車(chē)金融公司，主要的優(yōu)勢(shì)就是服務(wù)上。”趙先生表示，“汽車(chē)金融公司與制造商的關(guān)系最密切，所以從選車(chē)到辦理貸款一站就能完成，不用來(lái)回奔波。而且汽車(chē)金融公司申請(qǐng)貸款的門(mén)檻比較低，他們注重的是個(gè)人實(shí)際信用和償還能力，不需要本地戶(hù)口，通常只需把所購(gòu)的車(chē)作抵押就可以了，其它抵押和擔(dān)保也都不需要。”趙先生算了一下，自己如果買(mǎi)一輛標(biāo)價(jià)25.98萬(wàn)元的天籟公爵尊雅版，按首付三成、貸款三年來(lái)算，初期只要支付7.7萬(wàn)多首付款，每月5800多的月供也比較適中。

在向銀行咨詢(xún)車(chē)貸的時(shí)候，有的銀行直接向他推薦信用卡分期付款買(mǎi)車(chē)，所以這方面的信息他也去了解了一下。他發(fā)現(xiàn)大部分信用卡分期買(mǎi)車(chē)都是“零利息”、“零首付”，算下來(lái)總支出要比銀行和金融公司車(chē)貸要少，非常優(yōu)惠。不過(guò)初期的一筆手續(xù)費(fèi)是筆不小的數(shù)字，一般都是7%左右。而且貸款的期限通常是固定的，不是一年就是兩年。趙先生認(rèn)為，太短的期限會(huì)增加月供壓力。比如，按照一家銀行的分期付款細(xì)則，如果購(gòu)買(mǎi)他想要的那款天籟，兩年內(nèi)每月都要還款1萬(wàn)多元，并且首期要支付1.8萬(wàn)余元的手續(xù)費(fèi)。

在對(duì)比了三種主要類(lèi)型的車(chē)貸后，趙先生最終選擇了專(zhuān)業(yè)汽車(chē)金融公司的貸款，購(gòu)買(mǎi)了心儀的日產(chǎn)天籟。在輕松開(kāi)上新車(chē)后，趙先生想為打算貸款買(mǎi)車(chē)的朋友支上一招。在他看來(lái)，銀行的利率很劃算，但門(mén)檻高、手續(xù)繁瑣，比較適合擁有本地戶(hù)口和房產(chǎn)，而且對(duì)“時(shí)間成本”并不很敏感的人，通常公務(wù)員、金融行業(yè)職員，以及醫(yī)生、律師、教師等專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員相對(duì)容易從銀行獲得車(chē)貸。專(zhuān)業(yè)汽車(chē)金融公司有方便、快捷的服務(wù)，同時(shí)首付比例和貸款期限可以根據(jù)貸款人的收支狀況進(jìn)行調(diào)整，這種貸款適合企業(yè)主、白領(lǐng)等關(guān)注資金流向的群體。相比之下，信用卡分期優(yōu)惠幅度最大，不過(guò)期限不靈活，有時(shí)無(wú)助于緩解資金壓力，而且還會(huì)產(chǎn)生額外的手續(xù)費(fèi)。

看來(lái)，每一種車(chē)貸產(chǎn)品都有它的特點(diǎn)，很難用優(yōu)劣來(lái)評(píng)價(jià)某一種貸款。作為消費(fèi)者，應(yīng)該首先分析一下自己的收支狀況，然后再選擇合適的貸款方式，才能起到平衡理財(cái)、緩解壓力的作用。

(編輯 曹旭)